看清楚你的保單，小心商業(yè)險“空白期”！

2024-02-05 15:50

魯法案例【2024】080

圖片

（圖源網(wǎng)絡(luò ) 侵刪）

案情簡(jiǎn)介

2023年3月25日20時(shí)許，王某駕駛魯Q5***5號輕型多用途貨車(chē)，沿G342線(xiàn)由東向西行駛至沂水縣夏蔚黨委門(mén)前路段，與由南向北行走人行橫道的張某相撞，造成張某受傷、車(chē)輛損壞的道路交通事故。該事故經(jīng)臨沂市公安局交通警察支隊沂水大隊認定，原告張某不負事故責任，被告王某負事故全部責任。原告張某受傷后住院治療，經(jīng)委托相關(guān)機構進(jìn)行鑒定，原告傷情構成九級傷殘，該事故給原告造成醫療費、傷殘賠償金、護理費、營(yíng)養費等損失共計264870.88元。雙方就賠償事宜達不成一致意見(jiàn)，原告張某向法院提起訴訟，要求王某和保險公司承擔賠償責任。
另查明，被告王某駕駛魯Q5***5號輕型多用途貨車(chē)在被告某保險公司投保交強險和商業(yè)險。

法院審理

審理過(guò)程中，被告保險公司答辯稱(chēng)，涉案車(chē)輛在我公司投保交強險和商業(yè)險屬實(shí)，但是商業(yè)險的生效時(shí)間為2023年3月26日0時(shí)0分至2024年3月26日0時(shí)0分，而涉案事故發(fā)生在2023年3月25日20時(shí)，并不在涉案車(chē)輛投保的商業(yè)險保險期間內，故保險公司在商業(yè)險范圍內不承擔賠償責任。
法院經(jīng)審理認為，涉案車(chē)輛在被告公司投保交強險屬實(shí)，被告公司應當在交強險限額內對張某的損失承擔賠償責任。本案爭議的焦點(diǎn)為，被告保險公司在商業(yè)險范圍內是否應當承擔賠償責任。
《中華人民共和國民法典》第五百零二條規定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外?！吨腥A人民共和國保險法》第十四條的規定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔保險責任。本案中，根據商業(yè)險保單顯示，雙方約定的保險期間為2023年3月26日0時(shí)0分至2024年3月26日0時(shí)0分，而涉案事故發(fā)生在2023年3月25日20時(shí)，并不在涉案車(chē)輛投保的商業(yè)險保險期間內，因此保險公司商業(yè)險范圍內不承擔賠償責任。原告張某超出交強險部分的損失由被告王某承擔。
法院最終判決被告保險公司在交強險范圍內賠償原告張某180000元；被告王某在交強險范圍外賠償原告張某89670.88元。

法官說(shuō)法

交強險具有社會(huì )公益性和強制性，而商業(yè)險具有自愿性，更加注重當事人意思自治?！吨腥A人民共和國民法典》第五百零二條規定，依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外?！吨腥A人民共和國保險法》第十四條的規定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔保險責任。
本案涉及合同成立與生效問(wèn)題。合同成立是指合同訂立過(guò)程的完成，意味著(zhù)合同主體對合同內容達成一致意見(jiàn)。合同的生效則是讓依法成立的合同具有約束力。合同成立與否是事實(shí)判斷，重點(diǎn)在于判斷合同是否存在。合同有效與否是價(jià)值判斷，重點(diǎn)在于判斷合同是否符合法律的精神和規定，能否發(fā)生法律上的效力。合同的成立只涉及成立或不成立的事實(shí)，合同生效則涉及生效、不生效、可撤銷(xiāo)、可變更、效力待定等多種問(wèn)題。
本案中，涉案車(chē)輛于2023年3月25日在被告保險公司投保商業(yè)險，此時(shí)，商業(yè)險保險合同成立，但是保單約定保險生效時(shí)間為2023年3月26日0時(shí)0分至2024年3月26日0時(shí)0分，而涉案事故發(fā)生在2023年3月25日20時(shí)，并不在涉案車(chē)輛投保的商業(yè)險保險期間內，因此保險公司不應承擔商業(yè)險的賠償責任。
在此，提醒廣大車(chē)主，投保需謹慎，小心“空白期”！


法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第五百零二條 依法成立的合同，自成立時(shí)生效，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。
依照法律、行政法規的規定，合同應當辦理批準等手續的，依照其規定。未辦理批準等手續影響合同生效的，不影響合同中履行報批等義務(wù)條款以及相關(guān)條款的效力。應當辦理申請批準等手續的當事人未履行義務(wù)的，對方可以請求其承擔違反該義務(wù)的責任。
依照法律、行政法規的規定，合同的變更、轉讓、解除等情形應當辦理批準等手續的，適用前款規定。

《中華人民共和國保險法》第十四條 保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔保險責任。

來(lái)源：山東高法

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